一、 什么是洗錢(qián)罪
l 《中華人民共和國(guó)刑法》第191條
“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：
(一)提供資金賬戶的;
(二)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的;
(三)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;
(四)協(xié)助將資金匯往境外的;
(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。
l 根據(jù)《刑法》第191條涉嫌洗錢(qián)的五種行為模式有：
（一）提供資金賬戶；
（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券；
（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；
（四）協(xié)助將資金匯往境外；
（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
二、 常見(jiàn)的幾種洗錢(qián)方式
（一） 通過(guò)“釣魚(yú)網(wǎng)站”竊取用戶賬號(hào)及密碼，制作克隆卡竊取用戶卡內(nèi)資金；
（二） 購(gòu)買(mǎi)他人閑置信用卡 自行或賣(mài)給他人進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)；
（三） 虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集資詐騙；
（四） 成立空殼公司虛構(gòu)交易為他人提供套現(xiàn)服務(wù)；
（五） 利用地下錢(qián)莊費(fèi)用低廉吸引客戶資金進(jìn)行洗錢(qián)；
（六） 替受賄官員出售受賄贓物；
（七） 企業(yè)為逃稅進(jìn)行公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)。
三、 商戶防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的手段
(一) 主動(dòng)配合支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別
(二) 不要出租、出借自己的身份證件
(三) 不要出租、出借自己的賬戶
(四) 不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
(五) 不要為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易
(六) 選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
(七) 支持國(guó)家反洗錢(qián)工作也是保護(hù)自己的利益
(八) 積極舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)維護(hù)社會(huì)公平正義
一、
l 《中華人民共和國(guó)刑法》第191條
“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：
(一)提供資金賬戶的;
(二)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的;
(三)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;
(四)協(xié)助將資金匯往境外的;
(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。
l 根據(jù)《刑法》第191條涉嫌洗錢(qián)的五種行為模式有：
（一）提供資金賬戶；
（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券；
（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；
（四）協(xié)助將資金匯往境外；
（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
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